Mit der Pensionierung rechnen

Von Martin Müller, Iwan Brot, Fritz Schiesser

Mehr Zeit, aber weniger Geld: Was Sie wissen müssen
Haben Sie auch schon viele Pläne für Ihren sogenannten Ruhestand? Bei der Planung sollten Sie auch daran denken, dass Sie nicht nur mehr Zeit, sondern auch weniger Geld zur Verfügung haben werden. Sparen Sie sich eine kostspielige Bankberatung, denn womit Sie nach der Pensionierung rechnen müssen und können, verrät Ihnen dieser nützliche Ratgeber mit vielen Berechnungstools.

Aktualisiert: Extra-Kapitel mit Tipps zum neuen Rentenalter. Im Impressum des Buches finden Sie den Code für den Download.

168 Seiten, Broschur, 2. Auflage Edition 2022, ISBN 978-3-03875-335-3

Vorwort

Schritt für Schritt zur Pensionierung

Was habe ich?

Wo stehe ich im Leben?
Standortbestimmung
Was kommt rein? Was geht raus?

Die Basis Ihrer Altersvorsorge: die AHV
Beitragslücken verhindern
Rente vorausberechnen
Spezialregelung für Ehepaare

Was die Pensionskasse bietet
Was sagt der Pensionskassenausweis aus – und was nicht?
Wie hoch wird die Rente?
Freizügigkeitskonten und -policen
Wohneigentumsförderung
3a-Konten

Die Vorteile der Säule 3a nutzen
3a-Policen
Mehrere Konten anlegen
Guthaben- und Wertschriftenverzeichnis

Säule 3b: das Geld auf der hohen Kante
Versicherungspolicen
Immobilien
Übrige Vermögenswerte
Erbanwartschaften
Die Aufteilung an einem Beispiel

Das Vermögen auf Anlageklassen verteilen
Was brauche ich?

Ohne Budget gehts nicht
Budgetieren leicht gemacht
Wie setzt sich das Einkommen nach der Pensionierung zusammen?
Ausgaben: Was wird günstiger, was teurer?
Wohnsituation näher ansehen
Unterstützungspflichten: Wer zählt auf Sie?
Arbeitslosigkeit – die Optionen

Was, wenn alles anders kommt?
Krankheit und Unfall
Die Konsequenzen einer Scheidung
Auswandern ins Ausland
Was ist Ihnen wichtig?

Bilanz ziehen
Der Einfluss äusserer Faktoren

Was kann ich tun?

Altmodisch, aber erfolgreich: aufs Sparen kommt es an
Krankenkasse
Versicherungen
Noch mehr Sparpotenzial

Fondssparplan: gezielt Vermögen aufbauen
Die Vielfalt der Fondssparpläne
Timing inklusive
Zuerst: Übersicht über die wichtigsten Anlageklassen

Das Ersparte klug anlegen
Risiko, Rendite und Zeitachse
Asset Allocation – in Töpfen denken
Vorausschauen

Wo und wie wollen Sie wohnen?
So rechnen die Banken
Immorente oder Umkehrhypothek
Sie entschliessen sich zum Verkauf
Eigenheim behalten? Hypothek überprüfen
Wann gehen Sie in Rente?
Schrittweise aussteigen
Flexible Pensionierung in der AHV
Flexible Pensionierung in der Pensionskasse
Arbeiten übers Pensionsalter hinaus
Die AHV bestellen
Einkäufe in die Pensionskasse

Den Hebel bei der Pensionskasse ansetzen
Erst prüfen, dann einkaufen
Sperrfrist nach dem Einkauf
Rente oder Kapital?
Kapitalbezug – und jetzt?
Rente UND Kapital: die Mischform
Wer darf wie viel einzahlen?

Wie Sie die Säule 3a optimieren
Säule 3a richtig anlegen
3a-Guthaben beziehen
Die Auszahlung planen
Annuitätenmethode – einfache Berechnung

So brauchen Sie Ihr Vermögen planmässig auf
Etappenkonzept – in Fünfjahresschritten planen
Das Etappenkonzept selber anwenden
Die richtige Fachperson

Beratung in Anspruch nehmen
So gehen Sie vor

Anhang
Checkliste
Pensionierungsplanung
Beispiel Pensionskassenausweis
Vorlage: persönliche Bilanz
Budgeterhebungsbogen
Fragebogen zum Risikoprofil
Annuitätentabelle
Beobachter-Ratgeber
Meine Notizen