Spezialangebot Frühpensionierung

Frühpensionierung planen

Früher pensioniert werden? Frühzeitig planen!
Träumen Sie auch von einer Frühpensionierung? Ein paar Jahre früher aufhören zu arbeiten, durch die Welt reisen, Zeit mit den Enkeln verbringen und einfach das Leben geniessen. Was Sie dabei aber nicht unterschätzen dürfen, sind die finanziellen Folgen des vorzeitigen Ruhestandes. Die Autoren dieses Ratgebers sind ausgewiesene, unabhängige Vorsorgespezialisten. Sie zeigen, dass eine Frühpensionierung kein Ding der Unmöglichkeit ist, weisen auf Risiken hin und bieten Ihnen mit diesem Buch eine umfassende Grundlage für eine realistische Planung, die Sie möglichst frühzeitig angehen sollten.

256 Seiten, Klappenbroschur, 3. Auflage Edition 2024, ISBN 978-3-03875-582-1

Vorwort

Die Checkliste für Ihre Planung

1 Frühpensioniert – etwas für mich?

Was sind Ihre Ziele?
Wann können Sie frühestens aufhören?
Ganz oder wenigstens teilweise?
Warum die letzten Erwerbsjahre so wichtig sind
Politische Einflüsse auf Ihre Planung
Was machen Sie mit der freien Zeit?
Wer hilft bei der Planung?

Unfreiwillig in Pension
Was gilt bei einer erzwungenen vorzeitigen Pensionierung?
Kündigung statt vorzeitiger Pensionierung
Austritt aus der Pensionskasse

In Kürze «Frühpensioniert – etwas für mich?»

Beispiel: Mit 63 die Stelle wegrationalisiert

2 Wie viel Geld brauche ich?

Pro Jahr ein Jahreslohn
Wie lang muss das Geld reichen?
Was heisst das für Sie konkret?
Der Lohnausfall
Finanzielle Auswirkungen in der 1.Säule
Finanzielle Auswirkungen in der 2.Säule
Finanzielle Auswirkungen in der 3.Säule
Ist die vorzeitige Pensionierung finanzierbar?
Auf die Ausgaben kommt es an

So berechnen Sie das nötige Kapital
Ohne Budget geht nichts
Sparen für Ihr Ziel
Ihr Budget ab der Frühpensionierung
Die Wohnsituation kritisch unter die Lupe nehmen
Optimierungsmöglichkeiten

In Kürze «Wie viel Geld brauche ich?»

Beispiel: Gemeinsam geplant und gespart

3 Wie viel habe ich schon?

Sie sind reicher, als Sie meinen
Altersvorsorge in drei Säulen
Die Ziele der drei Säulen

AHV: der tragende Pfeiler der Altersvorsorge
Wer ist bei der AHV versichert?
Wie hoch wird die Rente?
Was gilt bei einer Frühpensionierung?
Die AHV-Rente aufschieben?

Pensionskasse: die 2.Säule
Welche Pensionskassenlösung gilt?
Wer ist versichert?
Lesen Sie Ihren Pensionskassenausweis
So wird das Altersguthaben berechnet
Vom Altersguthaben zur Altersrente: der Umwandlungssatz
Vorzeitige Pensionierung in der 2.Säule
Im Trend: gestaffelte Pensionierung
Freizügigkeitsleistung statt Pensionierung
Und die Steuern?

Die Säule 3a ist unabdingbar
Wer kann wie viel in die Säule 3a einzahlen?
Die 3a-Guthaben beziehen
3a-Gelder klug beziehen

Die freie Vorsorge in der Säule 3b
Was gehört zur Säule 3b?
Die Ausgangslage ermitteln

In Kürze «Wie viel habe ich schon?»

Beispiel: Schon ab 40 mit Planen angefangen

4 Was kann ich jetzt tun?

AHV: Lücken schliessen
Wie gross ist die Beitragslücke?
Mehr Rente durch eine Scheidung?
Anmeldung für die AHV-Rente

Viel Potenzial zur Optimierung bei der Pensionskasse
Wann ist ein Einkauf möglich?
Einkauf als Steuersparinstrument
Sperrfrist nach einem Einkauf
Rente oder Kapital – wie beziehen Sie Ihr Guthaben?
Kapitalbezug versus Rente – eine Gesamtbetrachtung

Säule 3a: besser anlegen
Das Maximum einzahlen
In Wertschriften anlegen
Das 3a-Guthaben gestaffelt beziehen

Beispiel: Zu zweit mit 60 in den Ruhestand

Säule 3b: aus dem freien Vermögen mehr herausholen
Bankkonten und Termingeld
Obligationen
Aktien
Anlagefonds
Immobilien und Edelmetalle – alternative Anlagen
Strukturierte Produkte
Über Versicherungsprodukte Vermögen aufbauen
Geld gezielt anlegen – das Risikoprofil
Der Anlagehorizont

Anlagestrategie
Was ist eine Anlagestrategie?
Anlagekategorien und ihre Risiken
Die Anlagestrategie umsetzen
Kosten fressen Rendite
Wählen Sie die richtige Anlagevariante

Wohnsituation überprüfen
Als Mieter – allenfalls einen Umzug planen
Als Eigentümer – die Hypothek richtig steuern
Die Tragbarkeitsrechnung an einem Beispiel
Umkehrhypothek oder Immorente
Verkaufen und doch im Eigenheim wohnen bleiben

In Kürze «Was kann ich jetzt tun?»

Beispiel: Neue Einkommensquellen nötig

5 Was muss ich für später vorsehen?

Wichtige Entscheide
Rente oder Kapital – die Fristen
Alles Nötige mit der AHV regeln
Vorsorgegelder gestaffelt beziehen
Steuerfragen prüfen

Ab ins Ausland
Leistungen der AHV
Leistungen der Pensionskasse und der Säule 3a

Frühpensionierung und Steuern
Veränderungen bei der Einkommens- und der Vermögenssteuer
Kapitalleistungssteuer

Beispiel: Früher pensioniert dank Erbschaft

Den Vermögensverzehr planen
Annuitätenmethode
Etappenkonzept: Basis sind die künftigen Lücken
Nicht vergessen: eiserne Reserve und Inflation
So wenden Sie das Etappenkonzept selbst an
Konkretes Beispiel für die Planung mit dem Etappenkonzept
Mental Accounting

Wieder zurück in den Beruf?
Wieder AHV-pflichtig
Und bei der Pensionskasse?

In Kürze «Was muss ich für später vorsehen?»

Beispiel: Ruhestand in drei Schritten

& Anhang
Beispiel: Ausweis der Pensionskasse
Fragebogen zu Ihrem Risikoprofil
Nützliche Links und Adressen
Beobachter-Ratgeber
Stichwortverzeichnis

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