«Mit der Pensionierung rechnen» und «Der Steuerberater»
Kaufen Sie die Ratgeber «Mit der Pensionierung rechnen» und «Der Steuerberater» zusammen und profitieren Sie von einem attraktiven Bundle-Rabatt!
Mit der Pensionierung rechnen
Die finanzielle Vorsorge umfassend planen
Einzelpreis: CHF 48.-, CHF 38.- für Beobachter-Abonnenten
«Wenn ich dann mal pensioniert bin, …» Pläne und Ideen für die Zeit nach 65 haben alle und genug Zeit, sie umzusetzen, wird voraussichtlich auch vorhanden sein. Doch wie steht es mit den Finanzen? Dieses Dossier hilft die Voraussetzungen schaffen, damit möglichst viele Wünsche Realität werden können. Eines machen die Autoren deutlich: Je früher man mit der Planung beginnt, desto mehr Möglichkeiten gibt es, sich ein finanziell sorgenfreies Alter zu sichern. Zum Beispiel mit dem konsequenten Sparen in der Säule 3a, einem Einkauf in die Pensionskasse oder mit einer geschickten Vermögensanlage. Was in welcher Situation das Sinnvollste ist, das zeigt dieser neue Ratgeber. Zudem enthält er griffige Hilfsmittel für alle, die den Vermögensverzehr in den Jahren nach der Pensionierung gut planen wollen.
Der Steuerberater
Steuern optimieren - ein Leitfaden für die Schweiz
Einzelpreis: CHF 45.-, CHF 35.90 für Beobachter-Abonnenten
Dieser Beobachter-Ratgeber hilft beim kurz- und langfristigen Optimieren der Steuern. Er geht auf Spezialfälle und verschiedene Lebenssituationen ein und verweist auf kantonale Regelungen.
Welche langfristigen Optimierungsmöglichkeiten bieten sich in Zusammenhang mit der Altersvorsorge und Geldanlagen? Welche Abzüge sind unter welchen Umständen und in welcher Maximalhöhe zulässig? Was gilt für Selbständige, Studenten, Rentner, Paare und Familien mit und ohne Kinder, Eigenheim- und Ferienhausbesitzer? Was ist bei einer Scheidung zu beachten? Welche Kosten für Kinderbetreuung oder Weiterbildung kann man absetzen? Wer muss Erbschaftssteuern bezahlen? Und wie ist vorzugehen bei einem Zahlungsengpass? Dieses Handbuch beantwortet Steuerfragen für Laien leicht verständlich.
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Die aktuell möglichen Abzüge in den einzelnen Kantonen sowie weitere wichtige Steuerzahlen finden Sie per Code in den zum Buch gehörenden Online-Informationen.
| Von | Bernhard Kislig, Martin Müller, Iwan Brot, Fritz Schiesser |
| Erscheinungsjahr | 2020 |
| ISBN | 978-3-03875-335-3 und 978-3-03875-412-1 |
Mit der Pensionierung rechnen
Die finanzielle Vorsorge umfassend planen
Vorwort
Schritt für Schritt zur Pensionierung
Was habe ich?
Wo stehe ich im Leben?
Standortbestimmung
Was kommt rein? Was geht raus?
Die Basis Ihrer Altersvorsorge: die AHV
Beitragslücken verhindern
Rente vorausberechnen
Spezialregelung für Ehepaare
Was die Pensionskasse bietet
Was sagt der Pensionskassenausweis aus – und was nicht?
Wie hoch wird die Rente?
Freizügigkeitskonten und -policen
Wohneigentumsförderung
3a-Konten
Die Vorteile der Säule 3a nutzen
3a-Policen
Mehrere Konten anlegen
Guthaben- und Wertschriftenverzeichnis
Säule 3b: das Geld auf der hohen Kante
Versicherungspolicen
Immobilien
Übrige Vermögenswerte
Erbanwartschaften
Die Aufteilung an einem Beispiel
Das Vermögen auf Anlageklassen verteilen
Was brauche ich?
Ohne Budget gehts nicht
Budgetieren leicht gemacht
Wie setzt sich das Einkommen nach der Pensionierung zusammen?
Ausgaben: Was wird günstiger, was teurer?
Wohnsituation näher ansehen
Unterstützungspflichten: Wer zählt auf Sie?
Arbeitslosigkeit – die Optionen
Was, wenn alles anders kommt?
Krankheit und Unfall
Die Konsequenzen einer Scheidung
Auswandern ins Ausland
Was ist Ihnen wichtig?
Bilanz ziehen
Der Einfluss äusserer Faktoren
Was kann ich tun?
Altmodisch, aber erfolgreich: aufs Sparen kommt es an
Krankenkasse
Versicherungen
Noch mehr Sparpotenzial
Fondssparplan: gezielt Vermögen aufbauen
Die Vielfalt der Fondssparpläne
Timing inklusive
Zuerst: Übersicht über die wichtigsten Anlageklassen
Das Ersparte klug anlegen
Risiko, Rendite und Zeitachse
Asset Allocation – in Töpfen denken
Vorausschauen
Wo und wie wollen Sie wohnen?
So rechnen die Banken
Immorente oder Umkehrhypothek
Sie entschliessen sich zum Verkauf
Eigenheim behalten? Hypothek überprüfen
Wann gehen Sie in Rente?
Schrittweise aussteigen
Flexible Pensionierung in der AHV
Flexible Pensionierung in der Pensionskasse
Arbeiten übers Pensionsalter hinaus
Die AHV bestellen
Einkäufe in die Pensionskasse
Den Hebel bei der Pensionskasse ansetzen
Erst prüfen, dann einkaufen
Sperrfrist nach dem Einkauf
Rente oder Kapital?
Kapitalbezug – und jetzt?
Rente UND Kapital: die Mischform
Wer darf wie viel einzahlen?
Wie Sie die Säule 3a optimieren
Säule 3a richtig anlegen
3a-Guthaben beziehen
Die Auszahlung planen
Annuitätenmethode – einfache Berechnung
So brauchen Sie Ihr Vermögen planmässig auf
Etappenkonzept – in Fünfjahresschritten planen
Das Etappenkonzept selber anwenden
Die richtige Fachperson
Beratung in Anspruch nehmen
So gehen Sie vor
Anhang
Checkliste
Pensionierungsplanung
Beispiel Pensionskassenausweis
Vorlage: persönliche Bilanz
Budgeterhebungsbogen
Fragebogen zum Risikoprofil
Annuitätentabelle
Beobachter-Ratgeber
Meine Notizen
Der Steuerberater
Steuern optimieren - ein Leitfaden für die Schweiz
Nicht vergessen! 11 Tipps für Ihre Steuererklärung
1 Ohne Steuern kein Staat
Warum der Staat Steuern einzieht
Die Schweiz – auch bei den Steuern ein Sonderfall
Direkte und indirekte Steuern
Dazu verwendet der Staat die Steuern
27 Steuersysteme
Ungleichheiten bereinigen
Progressive Steuern oder Flat Rate Tax
2 Die Steuererklärung
Knacknuss Steuererklärung
Belege und Formulare
Vorteile der elektronischen Steuererklärung
Hilfe suchen und finden
Die Steuererklärung Schritt für Schritt
Die richtige Vorbereitung
Die einzelnen Felder
Lohnausweis, Wertschriftenverzeichnis und andere Beilagen
Steuereinschätzung und Einsprache
Die Steuererklärung wird abgeändert
Der Rechtsweg
3 Steuern für Lohnabhängige
Abzüge für Normalverdiener
Der allgemeine Abzug für Berufsauslagen
Weitere Berufsauslagen
Kosten für Aus- und Weiterbildung
Allgemeine Abzüge
Sozialabzüge: für alle Steuerpflichtigen
Was gilt für tiefe Einkommen?
Sozialhilfen, Renten, Arbeitslosengeld
Studierende und Stipendien
Nebenerwerb
Besondere Regeln für Bessergestellte und Kaderleute
Spesen und Sachleistungen: steuerfrei oder nicht?
4 Steuern für Selbständige
Selbständigkeit hat Vor- und Nachteile
Wichtig: die saubere Buchhaltung
Die Buchhaltung muss plausibel sein
AHV-Beiträge nicht vergessen
Steuern sparen dank Abzügen
Abschreibungen bringen am meisten
Die Nutzung von Liegenschaften zu geschäftlichen Zwecken
Keine Fehler in der Steuererklärung
AG, GmbH oder was? Die verschiedenen Rechtsformen
Kapital- oder Personengesellschaft, was ist besser?
Steuerfolgen bei der Geschäftsaufgabe
5 Steuern für Paare und Familien
Gemeinsame Steuerpflicht für Ehepaare
Beide unterschreiben, beide haften
Sind Konkubinatspaare steuerlich im Vorteil?
Steuern für Kinder
Wann werden Kinder selber steuerpflichtig?
Abzüge für Kinder
Geschieden oder getrennt: Wer darf was abziehen?
6 Steuern für Senioren
Renteneinkommen und Ausgaben für Krankheit und Pflege
Renten sind steuerpflichtig
Krankheits- Unfall- und Heimkosten
Erbschaften richtig planen
Grosse Summe, wenig Steuerertrag
Schenkungen und Erbvorbezug
Steuern sparen auf Erbschaften
Rechtzeitig weitergeben
Lebensversicherungen sind steuerbegünstigt
Das Erbrecht umgehen?
7 Steuern für das Eigenheim
Steuergesetze für Eigenheimbesitzer
Die Liegenschaftssteuer
Die Handänderungssteuer
Die Grundstückgewinnsteuer
Weitere Kosten
Steuerfragen beim Kauf und Bau des Eigenheims
Steuergünstiges Eigenkapital von der Pensionskasse
Finanzierung mit Guthaben der Säule 3a
Steuerfragen beim Bau
Steuerfragen bei der Nutzung
Der Eigenmietwert
Renovieren: Was darf man abziehen?
Abzug der effektiven Unterhaltskosten oder Pauschalabzug?
Hypotheken steuergünstig zurückzahlen
Liegenschaft im Geschäfts- oder im Privatvermögen?
Spezialfragen
Bevorzugt behandelte Handänderungen
Eigene Liegenschaften vermarkten: Vorsicht, Steuerfalle!
Erbschaft und Schenkung
Liegenschaften in anderen Kantonen
Ferienhäuser und Ferienwohnungen im Ausland
8. Altersvorsorge und Geldanlagen
Mit der Altersvorsorge Steuern sparen
Die drei Säulen des schweizerischen Vorsorgesystems
Höhere Abzüge dank Einkauf in die 2. Säule
Rente oder Kapital?
Steuerspareffekte mit der Säule 3a 184
Die Anlagemöglichkeiten im Rahmen der Säule 3a
Steuervorteil der Säule 3a – ein Fragezeichen
Steuerbegünstigung bei der Säule 3b
Wirrwarr bei Leibrenten
Geldanlage und Steuern – ein heisses Thema
Wichtig ist die Gesamtrendite
Kapitalgewinn und Kapitalertrag
9 Zahlungsprobleme und Delikte
Zahlungsschwierigkeiten bewältigen
Vorauszahlung lohnt sich
Mit Steuerbehörden kann man reden
Halb legal bis illegal
Steuerhinterziehung und Steuerbetrug
Steuerumgehung
Anhang
Glossar
Nützliche Adressen und Links
So lesen Sie die Steuerrechnung
Literatur
Stichwortverzeichnis